Tìm hiểu về việc cho vay và tội danh cho vay nặng lãi

1. Việc cho vay vì tình cảm không lấy lãi: (Điều 474 – Bộ luật dân sự 2005)

Trong trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả tại thời điểm trả nợ, nếu có thoả thuận.
>>> Nghĩa là phải trả lãi phần tiền đang còn thiếu theo lãi suất tương ứng của ngân hàng nhà nước (Tham khảo Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank)

2. Việc cho vay có tính lãi

Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ. (VD: cho vay 1.000.000 lãi suất 1.4%/tháng thì 1 tháng bên nhận vay phải trả 14.000. Nếu sau tháng mà không trả lãi thì số lãi người nhận vay lúc này là 1.4% * 1.000.000 + tỉ lệ % nợ quá hạn * 1.000.000)

3. Trường hợp nào phải hoàn trả tiền lãi cho người nhận vay?

– Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng. (Đ476 – BLDS)

>>> Khi cho vay quá 150% lãi suất quy định của ngân hàng thì số % vượt mức đó bị vô hiệu ((Đ127: không có các điều kiện quy định tại Đ122 – BLDS) và phải trả lại cho người nhận vay (người đi vay) > Đ137: các bên khôi phục lại tình trạng ban đầu, hoàn trả cho nhau những gì đã nhận . VD: Cho vay 10 triệu với 2%/tháng, trong khi lãi suất ngân hàng là 1%. Sau 1 tháng người nhận vay trả lãi là 200 ngàn; Đúng luật là chỉ trả tối đa 150 ngàn, như vậy số tiền lãi vượt vi phạm pháp luật dân sự là 50 ngàn phải trả lại cho người đi vay.

4. Trường hợp vi phạm hình sự – tội danh cho vay nặng lãi (Điều 163 – Bộ luật hình sự 1999/2009)

– Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần (10 lần = 1000%) trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền từ một lần đến mười lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến một năm.
– Phạm tội thu lợi bất chính lớn thì bị phạt tù từ sáu tháng đến ba năm.
– Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ một lần đến năm lần số lợi bất chính, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ một năm đến năm năm.

>>> Người chuyên cho vay nặng lãi còn có thể bị truy tố tội danh Kinh doanh trái phép:

Người nào kinh doanh không có đăng ký kinh doanh, kinh doanh không đúng với nội dung đã đăng ký… thì bị phạt tiền từ năm triệu đồng đến năm mươi triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến hai năm… (Đ159 – BLHS)

>>> Thời hiệu yêu cầu toà án tuyên bố giao dịch (việc cho vay) vô hiệu là 2 năm kể từ khi giao dịch được xác lập (Đ136 – BLDS)

__________________________

• Luật Hình Sự 1999 – SĐBS 2009; Đầy Đủ (Full)
• Bộ Luật Dân Sự 2005